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入园贷

发布时间:2021/12/15 16:31:13 阅读数:

望江农商银行“入园贷”管理办法

第一章    

第一条  支持我县产业园区发展,减轻园区生产经营者融资压力助其成长,进一步提高本行小微企业金融服务能力,根据相关法律、法规和本行相关制度规定,制定本管理办法。

第二条  “入园贷”是指望江农商银行(以下简称“本行”)作为贷款人,向引入园区的创业者、个体工商户、小微企业及小微企业主发放的用于借款人合法经营活动所需购置工业用房和办公用房等固定资产的人民币贷款

第二章  贷款的对象及条件

第三条  贷款对象为引入园区从事生产经营有融资需求,信用状况良好、具有稳定收入来源的创业者、小微企业、个体工商户、小微企业主等。

第四条  贷款用途:用于合法经营活动所需购置工业用房和办公用房等固定资产的相关资金

第五条  借款人基本条件:

)有稳定的经济收入和还款来源;生产经营合法、合规;具有持续经营能力,生产正常经营;具有按期偿还贷款本息的能力和意愿,具备一定抗风险能力

)遵纪守法,资信状况良好,无重大不良信用记录;

)在本行开立结算账户,自愿接受贷款人的信贷监督;

四)借款人与产业城(园)签定了相应的厂房购买协议

五)本行规定的其他贷款条件。

第三章 贷款额度、期限、利率、担保和还款方式

第六条  贷款额度。根据借款人的资金实力、信用状况和还款能力、信用评级、购房首付比例、抵押物价值等因素综合确定,最高不超过200万元(含)。

第七条  贷款期限。根据借款人的实际还贷能力合理确定,授信期限最长不超过10年。

第八条  贷款利率。按利率定价办法执行。

第九条  贷款方式。保证+抵押。

   贷款偿还

(一)还款方式

贷款采取等额本息还款方式;

(二)借款可采取以下方法偿还贷款本息:

 1.委托扣款方法:借款人委托经办支行(部)在本行开立的个人结算账户中扣划还款;

2.柜面还款方法:借款人以现金方式到经办支行(部)规定的营业柜台还款。

(三)提前还款

借款人可以选择部分或全部提前还款,无须支付违约金。

第四章  贷款流程及管理

第十一条 贷款的申请 符合贷款条件的创业者、小微企业、个体工商户、小微企业主由本行指定网点申请贷款。借款人除向经办支行(部)提供借款人基本申请资料外,还需提交以下材料:厂房户型图、厂房购买协议以及付款交款证明。

第十二条 贷款的调查、审查和审批

 对借款人的调查。经办支行(部)在借款人提交贷款申请3个工作日内安排两名客户经理进行贷前调查,必须至少直接与借款人面谈一次,从而充分了解借款人的基本情况及其贷款用途的真实性,主要调查借款人的资格和还贷能力,调查分为以下内容:

1.借款人所提供资料的真实性、合法性;

2.通过实际调查,了解借款人经营状况和收入状况;

3.借款人的资产、负债情况;

4.借款人信用状况

5.经办支行(部)应着重审查借款人还款来源、还款能力、还款方式及贷款期限;

6.其他需要调查的内容。

第十三条  贷款的审查和审批。贷款审查部门(授信评审部)对调查部门及经办支行(部)报送的借款人资料和调查意见进行审查,重点审查申请资料的合法、合规性。审查作出认可与否的决定后,按照本行有关授信审批权限逐级上报审查、审批。

第十四条  保证。审批通过后,经办支行(部)客户经理根据最终审批意见,通知借款人和保证人签订相关借款合同保证合同及其他所需材料

第十五条  抵押。房屋手续证件完备后,经办支行(部)客户经理根据要求,通知借款人提供所需材料,办理抵押登记等手续。

第十  借款合同签订和贷款发放。经办支行(部)根据终审批复意见,落实相关授信条件,与借款人签署借款合同后发放贷款

第十 借款人全部偿清单笔贷款后经办支行(部)应及时通知借款人,办理抵押解除手续。

第五章 合作方的选择

第十 本行在发放“入园贷”前应产业园(城)企业及新建项目进行整体授信调查,是否取得政府相关主管部门出具的一系列批准文件或许可等。

 产业园(城)企业应具备的基本条件:

(一)信誉佳,经营管理状况良好,自筹资金充足;

(二)在经办支行(部)开立结算户,有良好的结算信用;

(三)同意为借款人的贷款承担阶段性连带保证责任;

(四)企业具有法定的资质和较强的设计、施工监理及管理能力,有优良的业绩。

需要提交的材料:

(一)书面申请书,内容包括企业概况,项目情况,拟申请授信金额等;

(二)公司章程、企业法人营业执照、法定代表人及授权代理人身份证;

(三)董事会/股东会同意为借款人承担阶段性连带保证责任的意见书及委托划款、扣款授权书;

(四)企业建设有关批准文件、《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》;企业与国土部门签定的《土地出让协议》以及所购土地款的交款证明;审核通过的厂房设计方案及工程预算资料;企业与施工单位签定的《建设施工合同》;企业自有资金证明及用款计划;政府相关主管部门出具的一系列批准文件或许可等。

五)企业在本行存放风险补偿金证明材料。

(六)企业3年财务报告及要求的其他资料。

第十 经办支行(部)在收到上述资料并调查核实确定其真实性、完整性、有效性及项目的合法、可行性后,撰写调查报告,按照授信业务流程报总行授信评审部审查,审查通过后报授信评审委员会审议。

经审批同意后,总行与产业园(城)企业签订《战略合作协议》。

根据合作方具体情况,借款人在还清贷款且未办理房屋抵押登记之前,由产业城(园)企业提供连带保证担保,并在本行按所担保贷款额度一定比例存入风险补偿金,在风险可控的基础上,风险补偿金比例根据合作方具体情况确定。

第六章 贷后管理

二十 日常监控

(一)至借款合同规定的还本付息日,借款人未按合同规定还本付息,经办支行(部)应及时向借款人发出“贷款逾期催收通知书”,并积极通过手机短信平台或电话、上门催收,督促借款人及时还款;同时贷款转入逾期管理。

(二)定期了解贷款的抵押物价值和担保企业运营情况。如抵押物发生意外损失,应要求借款人及时提供经办支行(部)认可的其他担保方式。经办支行(部)应当加强与借款人保证人的联系,定期走访借款人和保证人,了解其生产经营状况,以及借款人的还款情况,凡发生借款人或保证人生产经营处于停业停产或破产状态等重大事项影响还款的,应迅速撰写风险事项报告向总行汇报,并拟定相应的资产保全措施,保护债权。

(三)逾期贷款管理按照本行信贷管理的有关规定执行。

第二十 债权保护

如借款人和/或担保人发生借款合同/项目合作协议项下的任一违约事件,经办支行(部)可视情况,根据相关合同的规定采取一种或数种债权保护措施。

(一)在抵押登记办理前,借款人如在贷款期间出现连续三个月或累计六个月未按期或全额归还贷款本息,经办支行(部)应向担保人发出《担保人履行责任通知书》,并从风险补偿户中全额扣收未还贷款本息及罚息、违约金和其他应付款项。

(二)抵押登记办理后,借款人若连续三个月或累计六个月未按期或全额归还贷款本息,经办支行(部)应根据有关法律合同约定,通过法律手段处分抵押物以清偿未还贷款本息及罚息、违约金和其他应付款项。

第二十 档案管理

(一)档案管理按照《望江农商银行信贷业务档案管理》的有关规定执行。

(二)要求经办人员将贷款合同和各种资料、证明文件、经办支行的审批材料等一并交给信贷会计专人、专夹保管,同时做好登记工作。如经办人变更,应有移交记录。如借款人还清贷款本息,合同执行完毕后,经办支行(部)应办妥重要单证出库手续。

 

第七章

 

第二十 本办法由望江农商银行负责解释和修订。

第二十 本办法自下发之日起执行。


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